森久美子の暮らしレシピ

国民健康保険は自営業者やパート労働者、無職の人が加入する健康保険です。

2018年から運営を都道府県に移しましたが、保険料は市区町村が決めています。

先週、日経新聞にほとんどの国保は保険料を引き上げる必要があるにもかかわらず、実際には主要市区の過半が税金で赤字を穴埋めしながら、保険料を下げたり、据え置いたりしている、という記事が載っていました。


厚生労働省の資料によると、国民健康保険料は、加入世帯の構成人数に応じた「応益割」と、加入者の収入や資産に応じて計算される「応能割」で構成されています。

賦課割合は各市町村が決めてい8るため、保険料も各市町村ごとに異なります。
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/database/iryomap/hoken.html

資料では、「応能割指数」「応益割指数」「標準化指数」の3つの保険料指数をを使って、各地域の保険料を比較しています。

高い地域と低い地域では、おおよそ2倍近く金額差があるのがわかります。

国民健康保険料は所得税や住民税とは異なり、 扶養控除や社会保険料控除といった収入から控除されるものがなく、 さらに扶養人数が多いほど高くなります。

また、会社員などが加入する健康保険のように、労使折半ということもありません。

国民健康保険の特徴として、無職の人、低所得の人の割合が高いということがあります。

加入者の所得平均が低いため、中所得層以上の負担がその分大きくなっていく傾向です。

偏りが大きくなって不公平感が高まらないようにと考えると、そう簡単に保険料の値上げはできないのかもしれません。

病気やケガをしたときに頼りになるのが公的医療保険。

会社員の人が加入していることが多いのが健康保険、自営業の人は国民健康保険に加入しています。

健康保険では、加入している健康保険によっては、高額療養費について「付加給付」があったり、人間ドックや予防接種の受診補助、保養施設が利用できたりします。

保険料は事業主との折半になっていて、本人の負担は保険料の半分ですみます。

いいことずくめの健康保険ですが、会社を定年退職したり退職して自営業になったりした場合は、健康保険から国民健康保険に切り替えることになります。

国民健康保険の保険料は前年の所得を基準に計算されるため、退職直後は保険料が高くなるのが一般的です。

また健康保険には扶養の仕組みがあり、1人分の保険料で扶養する世帯全員が給付を受けられるのに対し、国民健康保険では扶養する家族の分も保険料がかかってきます。


ただし、退職日まで継続して２ヵ月以上加入していた人はそれまでの健康保険に２年間だけ加入すして「任意継続被保険者」になることができます。

保険料は事業者負担がなくなるため、全額自己負担。

「退職時の標準報酬月額（月収）」か「所属している健康保険などの標準報酬月額の平均額」のいずれか低いほうに保険料率をかけた金額になります。


また、 一定の要件を満たした健康保険組合（主に大企業の健康保険組合）が、厚生労働省の認可を受けて特定健康保険組合になっていて、20年以上その健康保険組合に加入していた人で、厚生年金を受給できる人などは、特例退職被保険者となる ことができます。


保険料は在職被保険者の平均月収を平均した金額の範囲内で、組合が定める保険料率をかけた金額になります。

被扶養者の保険料は不要。

厚生年金の受給開始後からでないと加入できないものの、原則75歳になるまで在職中と同じ給付が受けられます。

それ以外には、家族内に協会けんぽや健康保険組合の被保険者がいれば、その人の被扶養者になることも選択肢の１つです。


それぞれ保険料負担が異なるのはもちろん、給付の内容についても異なる場合があります。

高齢になると、病気やけがのリスクが増えてきます。

自分に合った退職後の健康保険は上手に選びましょう。

雇用保険には「高年齢求職者給付金」という制度があります。
https://www.hellowork.go.jp/insurance/insurance_basicbenefit.html

65歳以上で離職した人に対して、「基本手当」(いわゆる失業手当)の代わりに給付されるお金です。

雇用保険であることに変わりはないので、通常の失業手当と同じく受給には条件が3つあります。

まずは、 離職していること。

再就職の意思があり、いつでも就職できるが仕事が見つからない状態であること。

最後が、 離職する以前に雇用保険に６ヶ月以上加入していることです。

給付金は失業認定を行った日に支給決定されます。

失業認定は一般の受給資格者のように４週に１度支給されるのではなく、1回限り。

金額は、被保険者であった期間が1年以上の場合は、基本手当の50日分。

1年未満 だと30日分です。

基本手当は、離職前の6カ月間の賃金をもとにして計算されます。

イメージとして、現役時代の月給の半月分～多い人で1か月半くらいという感じでしょうか。

高年齢求職者給付金は、年金と合わせて受給することができ、再就職の意思や雇用保険の加入期間が６ヶ月以上あれば「高年齢求職者給付金」は何度でも受け取ることが可能です。

当座の生活費の足しになる程度のお金ですが、仕事が見つかるまでの支度金と考えればいいかもしれませんね。

公的介護保険の申請ができるのは、原則65歳以上の人が対象です。

ただし、40歳以上で65歳未満の人で「特定疾病」に該当する場合は、65歳になっていなくても介護保険を利用することができます。
https://www.mhlw.go.jp/topics/kaigo/nintei/gaiyo3.html

認められる疾病は１６の病気。

「おおむね余命が6月間程度であると判断されたがん」もその中の１つです。

申請する際には、当然疾病の名前を記入しなければなりません。

厚生労働省が、先日「末期がん」と書かずに「がん」とだけ記載するのを認める事務連絡を各都道府県に出しました。


事務連絡では、「がん」とだけ書いた申請者に「特定疾病に該当するかどうかを確認する必要はない」とし、確認する場合でも「『末期がん』などの表現ではなく、介護保険サービスを利用し得る状態であることを主治医に確認したかどうかに留めるといった、申請者の心情に配慮した対応でよいこととしています。

「“末期”と書くのはつらい」との声が数年前から上がっていて、これに応えた形です。

必要なサービスを受けるための申請が「告知」になってしまうことが、避けられるといいですね。

先日、財務省の財政制度等審議会分科会が、社会保障費の抑制に向けた改革案を示したという報道がありました。
https://www.mof.go.jp/about_mof/councils/fiscal_system_council/sub-of_fiscal_system/proceedings/index.html

改革案では、高額な医薬品については、費用対効果を勘案し公的保険の対象から外すことも検討するよう提案しています。

高額な医薬品といえば、ノーベル生理学・医学賞の本庶佑さんの研究成果を活用したがん治療薬「オプジーボ」が有名です。

従来の抗がん剤とは作用が根本的に異なる画期的な新薬です。

ドラッグストアなどで買える薬と違い、こうした医師が処方する医療用医薬品は健康保険などの公的医療保険の対象のため、すべての薬の値段を国が製薬会社と相談して決めています。

オプジーボの薬価は成人男性の患者が1年間使うと3000万円以上もかかると話題になりました。

公的医療保険では、現役世代の患者なら使った費用の3割が自己負担。

さらに所得に応じて自己負担を一定額に抑える「高額療養費制度」があるので、患者負担はそう大きくはなりませんが、公的医療保険の負担が増えれば、その分財政は厳しくなります。

公的医療保険制度の維持のため、費用対効果を考慮すべきだという議論も理解できないわけではありませんが、費用対効果ってどうやって測るんでしょうね(^^;